银行试水拼团理财 监管关注启动摸底
“理财拼团拼起来!福利等你拿” ……本年以来,受疫情影响,银行零售事务遭到较大冲击,不少银行立异推出拼团形式的理财产品,表明“只需成功组团,购买的收益率会略有进步”。业内人士表明,银行此举首要意图在于获取新客户。虽然拼团理财事务对出资者而言,能够以较低的利率贷得资金或获取较高的出资收益,但理财“拼多多”形式一方面或许引发银行负债端本钱的上升,另一方面也存在合规危险,因而已遭到监管重视。  关于下半年银行理财收益,多组织估计,当时经济添加压力仍然较大,央行会继续引导商场利率下行,下半年收益率仍将继续下行。  为获客 敞开拼团形式  记者造访查询多家银行发现,包含国有银行、股份制银行在内的多类型银行均推出过拼团理财产品,不过不同银行推出的“团购”理财产品在客户目标、入团门槛、利率上都有所差异。有的银行1万元起购,有的银行5万元起购,但利率均高于对应期限基准利率,有的银行推出的“团购”理财有必要是新客户才干享用。  以较早测验拼团形式的某股份制银行为例,其推出的拼团理财产品多为半年期,5万元起购,上限100万元-600万元不等,分为二人、三人和四人拼团型,拼团产品的成绩比较基准会集在4.18%-4.25%之间。拼团成功后,可进步0.5%收益率,团长可获200元付出贴金券;部分多人团还可进步0.7%收益率,团长可获800元付出贴金券。  全体来看,拼团理财是银行自主主张的活动,个人购买理财产品收益率偏低,假如多人参加,收益率会恰当上浮,参加人数越多、理财收益率或许越高。  据融360大数据研究院监测,最近数月来三年期定期存款的均匀利率约在3.29%左右。而上述拼团存款利率,的确相对均匀利率略高一些,但也在商场报价利率规模之内,并未超出商场最高利率。  业内人士表明,银行展开的这些拼团事务,首要意图在于获取新客户,互联网途径的获客本钱一贯比较高,而在熟人经济形式下,让老客户协助拉新客户,虽然银行给予了必定让利,但却节省了昂扬的拉新本钱。  交通银行金融研究中心高档研究员梁栋材指出,拼团理财一方面拓宽了银行新客户,强大了客户根底,相对较高的理财产品收益率在必定程度上有利于吸收理财存款;另一方面,也折射出银行较大的竞赛压力。  引发监管重视  值得注意的是,拼团理财这一新式营销揽客方法现已引起监管重视。记者从多家城商行人士处了解到,监管已口头告诉,要求辖内各家银行上报是否有拼团存款、拼团理财、拼团借款及相关数据,不过对相关事务暂没有具体措施。  业内人士表明,虽然拼团理财事务对出资者而言,能够以较低的利率贷得资金或获取较高的出资收益,但其间也存在较多危险,给监管带来了必定压力。  普益规范研究员康箐芸表明,关于拼团存款,其利率一般较高,在利率下行的布景下会给银行的负债端带来较大压力;关于拼团借款,熟人经济形式下简单使得没有实在假贷需求的人参加,承当不用要的本钱;关于拼团理财,因为其收益率跟着参加人数进步而添加,在打破刚兑净值化转型的布景下,银行出售端或许存在合规危险。此外,关于出资者而言,线上拼团的形式多经过交际途径共享链接,缺少安全有用的管控手法,也为金融欺诈供给了或许性。  建银出资咨询剖析师王全月表明,关于部分理财产品,商业银行之所以设置较高的门槛,便是经过设置出资开始额的方法,“挑选”危险接受能力较高的出资者;而拼团理财,或许使部分出资人实践上出资了与其危险接受能力并不匹配的理财产品。在经济下行压力较大、理财刚兑根本被打破的现状下,这部分拼团理财的出资人或许需求面临其并不能接受的危险。因而监管组织调研了解,进行防备。  不过亦有专家以为拼团理财是否违规仍需调查。新网银行首席研究员董希淼以为,监管只是在了解相关事务,不能简单说违规与否,需求具体情况具体剖析。他指出,拼团首要是凭借互联网思想招引客户的一种营销方法,只需拼团之后的利率在规则的起浮区间内,便是合规的。  下半年收益率或继续走低  记者注意到,本年上半年以来,无论是银行类理财仍是互联网“宝宝类”理财,以往动辄4%乃至5%的收益率已成“过去式”,部分产品乃至在年中出现负收益现象。那么下半年银行理财收益走势怎么?出资者又应怎么布局?  组织普遍以为,当时经济添加压力仍然较大,央行会继续引导商场利率下行,下半年银行理财收益率仍有必定下行空间。  普益规范研究员王伟剖析,受疫情影响,估计央行会继续经过逆回购、中期假贷便当等东西保持资金面合理富余,引导商场利率中枢下移。一起,资管新规之下,新发理财产品较难装备高收益非标财物,本年银行理财产品收益将出现震动下行走势。  关于银行理财低收益乃至负收益现象,国家金融与开展实验室副主任曾刚表明,短期账面的负收益并不代表终究的负收益,关于长时间理财产品,出资者不用过度重视产品的短期净值动摇。  融360大数据研究院剖析师刘银平表明,本年下半年保本理财要悉数退出,现在银行理财商场净值型理财产品占比现已超越一半,产品不再保本且净值会依据实践出资成果不断动摇,即使是固收类理财产品也有或许发生净值阶段性下降的现象。他主张,不能忍耐任何本金丢失的出资者,只能把钱放在存款里边;能承当有限的本金丢失的出资者,能够购买中低危险理财产品,但装备金额不宜过高,尤其是不宜重仓某一只理财产品。

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